Daniel Dionne, F.I.C.A
Actuaire et conseiller financier
418-687-4050 # 2222
Conseiller en sécurité financière partenaire de Mainguy Assurances Inc.
Représentant en épargne collective rattaché à Groupe Cloutier Investissement.
Fellow de l’Institut canadien des actuaires
Pour de plus amples informations sur Mainguy Assurances, veuillez consulter le site http://www.jamainguy.com.
Quatre générations de Mainguy se sont succédées à la tête du cabinet Mainguy Assurances inc. depuis sa fondation en 1914. En dépit des deux grandes guerres, du crash boursier de 1929 et des nombreux soubresauts qu’a connu l’économie depuis ses débuts, l’entreprise poursuit encore aujourd’hui le même idéal de service. Multidisciplinaire, l’équipe formée d’une vingtaine de courtiers d’assurance et de conseillers en services financiers n’a jamais cessé sa progression. La firme de Québec envisage l’avenir avec optimisme.
Curriculum vitae
Je suis actuaire de formation. J’ai œuvré pour deux compagnies d’assurances : la London Life, en Ontario, et La Capitale, à Québec. J’y ai travaillé au Département de développement de produits et de marketing.
Maintenant, je conseille sur ce que j’ai fabriqué. Un menuisier fabrique des maisons, un avocat fabrique des lois et un actuaire fabrique des produits financiers.
Maintenant, faites l’exercice suivant : comptez les heures dans une semaine et les heures libres qu’il vous reste à part de toutes vos obligations (probablement entre 10 et 15 heures). Posez-vous la question suivante : voulez-vous passer ce temps à vous éduquer sur la finance ou laisser un actuaire faire ce travail ?
Ma philosophie d’entreprise
Ma relation avec le client commence avec la mise sur pied d’un plan financier complet permettant d’atteindre des objectifs financiers à long terme. Comme élément de ce programme, nous abordons les questions d’investissement, d’assurance, d’impôt, de planification de la retraite et de planification successorale selon la situation de chaque client.
Je peux tenir le rôle de conseiller financier en chef de mes clients. Pour accomplir ce mandat, je coordonne les activités de conseillers professionnels existants tels que votre fiscaliste, comptable ou avocat s’il y a lieu. Au besoin, j’ai aussi recours à mon propre réseau de professionnels.
Ma philosophie d’investissement repose sur une approche mathématique. Le mix de produits, la répartition actions versus obligations et le choix des fonds mutuels font partie de mon analyse. Plusieurs données mathématiques sont analysées pour en venir à une recommandation finale.
Tous les douze mois, chaque client reçoit un relevé de placements. L’information est présentée la plus clairement possible et le format du relevé est revu avec chaque nouveau client, dès le début, afin de minimiser la confusion ou l’incompréhension quant à la manière de lire les résultats.
Votre plan d’investissement est revu au minimum une fois par année et les changements appropriés sont apportés. Mon approche est très proactive. Toujours avec votre accord, les portefeuilles peuvent être modifiés en tout temps pour tirer profit des opportunités qui se présentent.
Je me rends aussi disponible que possible pour mes clients. Je m’assure que tous les appels téléphoniques reçoivent une réponse dans la journée.
Je travaille pour vous. Je vends les produits de plusieurs compagnies et eux me paient. Pour prospérer, je dois vous donner un service hors pair et des résultats afin que vous parliez de moi. C’est une situation gagnant/gagnant et cela me plait. Nous y gagnons tous si mon travail est bien fait et c’est exactement ce que je veux faire. C’est ce qui me motive dans ce business.
Services de base
1. Évaluation personnelle (diagnostique)
- Situation financière actuelle (bilan)
- Identification et gestion des risques dans la vie personnelle des gens et comment les réduire :
i. Décès prématuré
ii. Accident
iii. Support pour les parents vieillissants
iv. Le manque d’argent à la retraite
v. Survivre plus longtemps que ses économies
vi. La maladie
vii. La perte d’autonomie
2. Explication des régimes publics, leur futur et comment se protéger.
3. Planification de la succession pour limiter l’impôt au décès.
4. Évaluation du régime de retraite de l’employeur.
5. Tous les choix financiers qui s’imposent :
- L’évaluation du choix de l’hypothèque (taux d’intérêt, période, etc).
- Choix informé d’assurance.
6. Planification de la retraite (accumulation) :
- Répartition de l’actif.
- Choix de placement.
- Le choix du moment de la retraite (pénalités selon l’âge) et les options de rente au moment de la transformation du régime de retraite en rente (paiements mensuels, montant forfaitaire, réversibilité, etc.).
- Planification du revenu de retraite désiré.
7. Planification de la retraite (décaissement) :
- Protection de l’actif et du capital.
- Explications et choix du mix de produits.
- Gérer le risque de longévité, inflation et soins de santé.
- Minimiser les impôts.
- Favoriser la croissance du capital en coordonnant efficacement les décaissements.
